洪水保険: 知っておくべきことすべて

Aug 04, 2023

洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合、洪水保険に加入しておくと非常に役立ちます。

Statista によると、2010 年から 2019 年の間に米国で 130 件を超える大規模な洪水災害が記録されました。これは、洪水災害が 23 件しか記録されなかった前の 10 年に比べて大幅に増加しています。

洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合、洪水保険に加入しておくと非常に役立ちます。 標準的な住宅保険契約では、通常、カテゴリー 4 のハリケーンなどの自然災害の後であっても、洪水被害に対する補償は適用されません。

この記事では、補償内容、仕組み、費用、どこで加入できるかなど、洪水保険の基本を解説します。

洪水保険は、洪水後に家の物理的構造を修理または再建するために支払われます。 身の回り品についても補償を受けることができます。 ほとんどの洪水保険契約は、連邦緊急事態管理庁 (FEMA) によって規制されている国家洪水保険プログラム (NFIP) を通じて販売されています。 ただし、一部の保険会社は民間の洪水保険も販売しています。

洪水保険は、洪水によって家や私物が被害を受けたときに適用されます。 NFIP を通じて洪水保険を購入すると、建物補償、住居補償のいずれか、またはその両方を受けることができます。

建物補償は、洪水によって住宅が損傷または破壊された場合に、その物理的構造を修復または再建するために支払われます。 また、配管や HVAC などの主要なホーム システムや組み込み家電製品もカバーしています。 建物保険がカバーする内容の完全なリストは次のとおりです。

配管および電気システム

給湯器および炉

コンロ、冷蔵庫、食器洗い機などのビルトイン機器

常設されたカーペット

常設されたキャビネット、本棚、パネル

窓のブラインド

基礎壁、階段、固定システム

戸建ガレージ

ウォーターポンプ、太陽エネルギーシステム、燃料タンク

内容補償は、洪水によって損傷または破壊された個人の持ち物を修理または交換するために支払われます。 以下は、NFIP 洪水保険で補償される個人所有物の例です。

衣服、家具、電子機器などの個人的な品物

カーテン

洗濯機と乾燥機

ポータブルエアコン

電子レンジ

カーペットとラグ

貴重品 2,500 ドルまで

NFIP の洪水保険契約は、家や持ち物に対する包括的な補償を提供します。 ただし、一部対象外のものもございます。 通常、洪水保険でカバーされない費用の一部を以下に示します。

仮住まいの費用や家の修理中の生活費

井戸、浄化槽、パティオ、デッキ、温水浴槽、スイミングプール、フェンス、造園などの敷地内のアイテム

事業中断による収入の損失

貴金属、美術品、通貨、株券など

自動車、ボート、自走式車両

地下室に保管されている私物

住宅保険は洪水に対する補償を提供しておらず、洪水保険を補完するものではないことを覚えておくことが重要です。 そのため、たとえば、ほとんどの住宅保険には保険金請求後の一時的な住居費の補償が含まれていますが、洪水後の生活費はカバーされません。

洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合は、自分の保険で何がカバーされ、何がカバーされないのかを必ず確認してください。 補償内容に不足がある場合（追加の生活費など）、洪水被害で家が被害を受けた場合、自己負担が必要になる場合があります。

洪水保険は独立した保険契約です。 一部の保険会社は、住宅保険契約の裏書として洪水保険を販売しています。 洪水保険は、洪水地帯に住んでいない場合でも、すべての商業用および住宅用不動産に適用されます。

NFIP から洪水保険を購入する場合は、建物および建物の補償を個別に購入する必要があります。 これらはバンドルされた保険として一緒に販売されることはありません。 住宅用不動産の場合、建物補償額は最大 25 万ドル、内容補償額は最大 10 万ドルです。

洪水保険は他のすべての保険契約と同様に機能します。 洪水により家や私物が損傷または破壊された場合は、洪水保険を引き受けている保険会社に保険金を請求することができます。 その後、免責金額を差し引いた損失が払い戻されます。

FEMA によると、洪水保険契約の 40% は年間 1,000 ドル未満です。 保険契約の 30% 強は、年間 1,000 ドルから 2,000 ドルの費用がかかります。 ただし、洪水保険の費用に影響を与える要因は次のとおりです。

洪水地帯に住んでいるかどうか

建物、コンテンツ、またはその両方の種類の補償を購入するかどうか

あなたの免責金額

構造物の場所

建物のデザインと築年数

さらに、FEMA は料金を計算する際に、洪水の頻度、洪水の種類、河川の氾濫、海岸侵食、高潮、降雨量、不動産の特性、水源からの距離など、他の洪水リスク変数を考慮する場合があります。

土地の標高によっても、洪水保険の費用が減額または増加する可能性があります。 洪水保険料を軽減するために標高証明書を提供するオプションがある場合があります。

理想的には、新しい家に引っ越したらすぐに洪水保険に加入する必要があります。 NFIP を通じて洪水保険を購入する場合、保険が発効するまでに 30 日間の待機期間があります。 つまり、ハリケーン警報または洪水警報の間に洪水保険を購入した場合、その 30 日間の待機期間が終了するまで特典を利用することはできません。

洪水保険への加入に興味がある場合は、保険代理店または保険会社にお問い合わせください。 Liberty Mutual、Allstate、Auto-Owners、Farmers など、ほとんどの大手住宅保険会社は NFIP を通じて保険契約を販売しています。

保険会社が洪水保険を販売していない場合は、FloodSmart ページにアクセスしてください。 ドロップダウン メニューを使用して州を選択し、お住まいの地域で NFIP 保険を販売している保険会社を確認します。 保険会社は、洪水保険の購入手続きを案内してくれることもあります。

たとえ洪水地帯に住んでいないとしても、洪水は多くの住宅所有者にとってリスクです。 言うまでもなく、洪水後の家の修理や再建は非常に高価になる可能性があります。 FEMA によると、わずか 1 インチの浸水で最大 25,000 ドルの物的損害が発生する可能性があります。 洪水保険に加入していなければ、洪水に対する保障はありません。

洪水保険はすべての住宅所有者にとって賢明な投資ですが、ハリケーン、高潮、大雨が発生する地域に住んでいる場合は特にそうです。 洪水保険を検討している場合は、嵐が近づいてから保険に加入するのを待ってはいけません。 NFIP ポリシーには補償が有効になるまで 30 日間の待機期間があるため、すぐには保護されないことに注意してください。

編集上の開示:すべての記事は編集スタッフと寄稿者によって作成されています。 そこに表明された意見は編集チームのみのものであり、広告主による検討や承認は受けていません。 この記事に記載されている料金や手数料などの情報は、公開日現在のものです。 最新情報については、金融機関のウェブサイトをご確認ください。

この記事はもともと SFGate.com に公開されたもので、ハースト E コマース チームの金融およびホーム サービスの編集者を務める Lauren Williamson によってレビューされました。 [email protected] までメールしてください。